Finanční stabilita ve třech krocích

01

Zajištění příjmu

Vybereme pojištění, které vám zajistí příjem i v době, kdy nebudete moci pracovat z důvodu úrazu či nemoci.

Životní pojištění

Źivotní pojištění je produkt, díky kterému si můžete zajistit příjem i v době, kdy nebudete moci pracovat.

Situace, na které se lze pojistit:

  • Invalidita I., II. III. stupně
  • Úmrtí, úraz, trvalé následky úrazu
  • Nemoc (hospitalizace, vážné onemocnění, péče o člena rodiny, pracovní neschopnost)
  • Ztráta práce

Pojištění majetku

Pojištění majetku vám zase pomůže pokrýt náklady na opravu či obnovu majetku při jeho nečekaném zničení nebo poškození. Jeho opětovné pořízení ve stejné kvalitě je mnohdy bez pojištění již nemožné.

Základní druhy pojištění

  • Životní a úrazové pojištění
  • Pojištění domácnosti a nemovitosti
  • Pojištění odpovědnosti občana, zaměstnance
  • Povinné ručení a havarijní pojištění

Část otázek, které nám pomohou správně nastavit životní pojištění

✔ Máte přehled o svých příjmech a výdajích?
✔ Znáte výši nákladů, které musíte platit vždy?
✔ Je na vás někdo ekonomicky závislý? Jak to vypadá?
✔ Jak dlouho byste vydrželi bez pravidelného příjmu?
✔ Máte finanční rezervy a majetek?

✔ Znáte výši podpory státu v případě nečekaných událostí? Víte, jaký to má vliv na výši pojištění?
✔ Jak by rodinu ovlivnilo dlouhodobé ošetřování člena rodiny/dítěte?

Otázkami vás provedeme a vše vysvětlíme.

Cenu pojistky a množství výluk u životního pojištění nejvíce ovlivňuje věk a zdraví člověka. Je důležité řešit životní pojištění včas. Druhou, zásadní chybou, bývá špatně nastavená výše pojistných

02

Zhodnocení příjmu

Vybereme pojištění, které vám zajistí příjem i v době, kdy nebudete moci pracovat z důvodu úrazu či nemoci.

Myslete na budoucnost 

Váš příjem by neměl sloužit jen na aktuální potřeby, ale i na věci, zážitky a cíle, které si chcete dopřát postupně. Aby se vaše peníze zhodnocovaly, je potřeba část přijmu investovat na dobu, kdy je budete potřebovat. Správné finanční produkty se vyberou podle plánované doby využití.

Základní nástroje k zhodnocování příjmu

  • Investice do fondů a komodit
  • Ukládání financí do účtů s nadinflačním úrokem
  • Spoření se státním příspěvkem

Část otázek, které nám pomohou správně nastavit životní pojištění

✔ Už jste někdy někam odkládali své finance?
✔ Vytváříte si finanční rezervu? Na jak dlouho dopředu?
✔ Víte, jaký měsíční příjem budete v důchodu potřebovat? Když budete v důchodu například 15 let?
✔ Jak rychle byste chtěli mít peníze dostupné?

Investování měsíčních částek do programů na delší dobu (15 až 30/40 let) jsou velmi vhodnou formou vytvoření finanční rezervy. Podstatná je totiž doba, jak dlouho pro vás peníze pracují. Investováním si dáváte šanci na vyšší úrok a zhodnocení peněz nad inflací. Peníze jsou zhodnocovány složeným úročením a bez daňového zatížení.

03

Uchovávání příjmu

Vybereme pojištění, které vám zajistí příjem i v době, kdy nebudete moci pracovat z důvodu úrazu či nemoci.

Ochrana hodnoty peněz 

Aby si peníze uchovaly svou hodnotu v průběhu času, je důležité eliminovat rizika, která ji mohou snižovat. Nejběžnějším faktorem je inflace. Řešením může být přeměna peněz na jiný typ finančního majetku.

Základní nástroje k zhodnocování příjmu

  • Investice do fondů a komodit
  • Ukládání financí do účtů s nadinflačním úrokem
  • Spoření se státním příspěvkem

Část klíčových otázek, které určí směr uložení peněz

✔ U jaké banky máte osobní účet? Znáte podmínky uložení peněz?
✔ Máte více účtů?
✔ Využíváte spořicí účet? Víte, jaký tam máte úrok?

Nákupem zlata se hodnota vašich peněz uchová v horizontu 10 a více let. Zlato je osvobozeno od dědické daně.
Je možnost si zakoupit jednorázově zlatý slitek, nebo si pravidelně do zlata spořit a slitek si postupně zakoupit

Část klíčových otázek, které určí směr uložení peněz

✔ U jaké banky máte osobní účet? Znáte podmínky uložení peněz?
✔ Máte více účtů?
✔ Využíváte spořicí účet? Víte, jaký tam máte úrok?

Nákupem zlata se hodnota vašich peněz uchová v horizontu 10 a více let. Zlato je osvobozeno od dědické daně.
Je možnost si zakoupit jednorázově zlatý slitek, nebo si pravidelně do zlata spořit a slitek si postupně zakoupit